2023年1月11日，2022中国商业保理（供应链金融）五十人论坛年会在深圳成功举办。本次论坛以“行业发展与展望”为主题，国内供应链金融、商业保理领域知名专家学者，高等院校专家教授和商业保理企业界人士出席了论坛。论坛上，专家委员们进行了深入、自由、充分的探讨和论证，共同推动我国商业保理及供应链金融领域的理论思想、经验交流，为政府宏观决策和行业研究机构提供理论与实务参考做出贡献。

中国商业保理（供应链金融）五十人论坛联席主席、中国服务贸易协会商业保理专委会主任、商务部研究院www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛研究所所长韩家平在论坛上作题为《商业保理企业在推进商业www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛体系建设中的作用》的主题演讲，以下是发言实录，部分内容有删改。

中国商业保理（供应链金融）五十人论坛联席主席、中国服务贸易协会商业保理专委会主任、商务部研究院www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛研究所所长韩家平：

大家都知道行业要创新发展，就要理清发展逻辑和发展思路。只有理清发展的底层逻辑才能够行稳致远，才能够守正创新。

我想分享的第一个观点：商业www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛体系不健全是制约我们行业发展非常重要的因素之一。商业保理企业从本质上说是专业的www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛管理服务机构。商务部当初在开展商业保理试点的时候就把商业保理公司定位为www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛服务机构。www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛服务行业包括征信、评级、www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛保险、保理、担保等10多个分支，保理是其中一个分支。

目前国内从整个www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛体系来看，我们的商业www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛体系是最大短板。最近，我在几个论坛会议上都做这样的呼吁。大家知道我们的www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛体系建设已经走过了二十多年的历史。人民银行原本想建立整个金融行业的征信体系，目前主要建成的是信贷征信体系。征信机构以人民银行征信中心为主，后来又批准了两家个人征信公司（百行、朴道），企业征信机构备案有一百多家。信贷征信体系已经发挥了很好的作用，例如企业或者个人不太敢欠银行的钱，因为要进征信系统，但是企业欠企业的钱就不太在意，包括欠保理公司的钱。因为这些欠款记录没有进入到央行的征信系统中，所以不会影响企业借贷。

另外国家这些年大力推动了公共www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛体系的建立。公共www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛体系主要解决的是市场主体诚信合规的问题，比如现在国家发改委牵头建立的国家公共www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛信息中心、www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛中国网站。如果你被行政处罚或者法院诉讼，成为失信执行人等这些记录都会在记录这个系统中，你在招投标或者业务拓展、融资方面都可能受到很大制约。因此，可以说公共www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛系统也已基本建立。

此外像市场监管总局建立的企业信息公示系统，近年来也有非常大的进展，现在所有市场主体每年都要做信息公示年报，且这些基础信息已经开放。在此基础上市场化的征信机构也在发展，但是相对于央行的征信系统、发改委的公共www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛信息系统和市场监管总局的系统，市场化的征信机构发育是非常不足的。目前涌现出一些有代表性的大数据征信机构，但是基本上是互联网的征信机构，比如说天眼查、企查查、启信宝等等，当然还有一些大的数字经济平台也开发了一些产品，比如蚂蚁金服（芝麻www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛评分）。

总体而言，服务于商业www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛交易的征信机构非常缺乏，或者说基本上没有建立，商业征信基础设施是缺失的。这个商业征信我指的是非金融类企业之间贸易，包括消费领域B2C这种交易的征信，实际上目前是不健全的。目前提高商业征信服务的是一些市场化的征信机构，比如外资的邓白氏、益佰利等，但是覆盖面非常有限，其对于交易征信记录的采集是非常不足的。

目前在整个商业征信里真正数据量比较大、发挥作用比较多的实际上是www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛保险公司的征信系统，像中信保。中信保有一个非常大的征信系统，用于评审投保www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛保险的客户的www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛记录，包括出口、国内贸易www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛保险，但是这个系统主要服务于自身，对于外部市场需求覆盖不足。

我国这样一个征信体系格局导致了商业保理行业在做尽调、做风控的时候就面临很大的困境。我们只有不到十家左右保理公司接入了央行的征信系统，绝大多数的保理公司在做风控的时候只能靠自己尽调，当然也会用到市场化机构和国家公共系统查询。总体来讲整个商业保理行业的www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛信息的交换共享机制或者征信机制没有建立、www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛约束机制没有建立，导致有的企业不敢欠银行的钱，但是敢欠保理公司的钱，因为你没有征信和约束机制。

商业征信体系不健全导致的结果是企业的www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛意识弱、契约精神差，对待合同的履行不认真不严肃，尤其是在国内贸易当中，大家经常碰到有的核心企业不确权、企业付款不准时，甚至没有准确日期；企业之间互相拖欠，尤其是大企业拖欠中小企业，这个问题是非常突出的。

例如，这十年来企业应收账款的规模持续上升，账期越来越长，十年差不多延长二十天，最近三年的疫情导致企业应收账款的问题更加突出。这就导致企业欠债即现金流问题非常突出。中小企业的融资难、融资贵也跟商业www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛体系有很大的关系，因为信息不透明，金融创新很多都不敢做。

还有大企业高负债问题。其实整个企业的负债率都偏高，我国政府的负债率、居民的负债率在全球来讲都不高，但是我们企业的负债率在全球是最高的，大概是GDP的1.6倍。企业的高负债必然也导致金融风险的隐患，所以防范金融风险的重点就是怎么能够化解企业的高杠杆、高负债，这些问题背后都是由于商业www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛体系的缺失或者没有发挥作用所导致的结果。

商业www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛体系不健全对于商业保理来讲既是机遇也是挑战。机遇在于我们的需求很大，大家可能都感觉到十年来需求持续上升，没有下降，保理公司不是没有业务，而是挑业务，但很多业务不敢做，所以选择低风险的业务做。在挑战方面，这十年来有一些保理公司由于风控不到位，不幸踩雷，很多保理公司退出市场。

第二个观点是，商业保理企业可以在健全商业www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛体系方面发挥重要作用。保理企业首先要成为一家专业的www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛管理机构，专业的www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛管理机构就要具备专业能力、专业人才、专业产品，能够赋能你的客户，比如说卖方、买方、供应链上下游，可以有三个方面：

第一个方面要建立行业www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛信息交换体系。这需要探讨怎么去建。比如说专委会也好、各地协会也好或者银保监会也好，要推动建立行业www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛信息交换，类似于央行的征信体系，同时更多接入到央行的征信系统。这个工作我们一直在推，但是进展并不快，主要还是取决于央行征信本身的接纳能力。保理公司要积极参与其中。不能只想查别人的信息，不提供自己的信息。央行征信系统建立的时候经过了八年时间，是央行亲自推动，从贷款证开始，一开始大家也不太配合，慢慢地大家体会到好处，就逐渐建立起来了。

第二个方面帮助客户强化www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛意识、契约精神，通过专业服务帮助他们建立www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛管理体系。企业也需要建立www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛管理体系来提高他们的管理能力，因为他们的管理到位，我们的业务和风控也好做了。

第三个方面发挥非融资性保理业务的功能作用。现在大多数还在做融资性保理。保理是专业的www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛服务机构，要对买方、卖方客户进行www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛调查评估。除融资外，买方付款保障的业务、应收账管理和催收业务、www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛管理咨询业务都是可以做的。保理企业完全可以提供这方面的服务。

希望大家重视这方面的问题。我们是专业的www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛服务机构，我们首先要做好自己的专业，在做好自己专业的基础上不仅靠融资去赚钱，还可以靠专业www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛服务赚钱。融资当然可以赚钱，但是长远来讲融资并不是我们的专长。目前商业www.bet3365.com_正版约彩365软件_365bet论坛体系本身是有痛点的、有需求的，我们可以在里面发掘机会，发展自己。

谢谢大家。